Calculadora de Pensión IMSS 2026

¿Qué es la pensión del IMSS?

La pensión del IMSS es el ingreso mensual que recibes cuando te retiras del trabajo por cesantía en edad avanzada (a partir de los 60 años) o por vejez (a partir de los 65 años). Está regulada por la Ley del Seguro Social (LSS) y administrada por el Instituto Mexicano del Seguro Social. Cuánto te toca y con qué reglas depende de cuándo empezaste a cotizar.

Existen dos sistemas que conviven en México: la Ley 73, para quienes cotizaron por primera vez antes del 1 de julio de 1997, y la Ley 97, para quienes empezaron desde esa fecha. Son cálculos completamente distintos, por eso lo primero que debes saber es a qué régimen perteneces.

Ley 73 vs. Ley 97: ¿cuál es la tuya?

Esta es la diferencia que más impacta tu pensión. Si tienes aunque sea un día cotizado antes del 1 de julio de 1997, puedes acogerte a la Ley 73, que suele dar una pensión más alta y solo pide 500 semanas. Si empezaste después, estás obligatoriamente en la Ley 97 (cuentas individuales de Afore).

¿Cuántas semanas necesito para pensionarme en 2026?

La reforma de pensiones de 2020 cambió el requisito de semanas para la Ley 97. Antes se pedían 1,250 semanas; la reforma lo bajó a un piso de 750 semanas en 2021 y estableció un aumento gradual de 25 semanas por año hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.

En 2026 necesitas 875 semanas cotizadas bajo la Ley 97 para tramitar tu pensión por cesantía o vejez. La Ley 73, en cambio, mantiene fijas las 500 semanas. Una semana cotizada equivale a una semana en la que tu patrón te tuvo dado de alta y pagó tus cuotas; 875 semanas son alrededor de 16 años y 9 meses de trabajo formal.

¿A qué edad me puedo pensionar?

Hay dos puertas de salida. La cesantía en edad avanzada se tramita a partir de los 60 años, y la pensión por vejez a partir de los 65 años. En ambos casos debes haber causado baja del régimen obligatorio: ya no puedes tener un trabajo activo cotizando al IMSS al momento del trámite.

En la Ley 73, la edad influye directamente en el monto a través de un factor: a los 60 años recibes el 75% de tu cuantía y por cada año que esperas sube 5%, hasta el 100% a los 65 años. En la Ley 97 no hay ese factor fijo, pero retirarte más tarde casi siempre aumenta tu pensión, porque tu Afore tiene más saldo y la renta vitalicia se calcula sobre menos años de esperanza de vida.

¿Cómo se calcula tu pensión (y qué supuestos usa esta calculadora)?

El cálculo oficial es complejo y lo hace el IMSS o la aseguradora con datos que esta página no tiene (tu sexo, tus beneficiarios, las tasas del día, el detalle de tus 250 semanas). Por eso aquí construimos una estimación con supuestos explícitos, no una resolución. Estos son los supuestos:

El factor de renta del 5% y la tasa de reemplazo del 35% son supuestos razonables pero genéricos; la cifra real puede ser bastante distinta. Si conoces el saldo de tu Afore, el resultado será más útil. En todos los casos, si la estimación cae por debajo de la Pensión Mínima Garantizada y cumples los requisitos, el monto que cobrarías sería esa pensión mínima (alrededor de MX$10,000–11,000 mensuales en 2026).

Tabla rápida: semanas requeridas por año (Ley 97)

La Ley 73 mantiene 500 semanas fijas. El IMSS publica el requisito vigente cada año; consulta tu caso antes de tramitar.

¿Qué es la Modalidad 40?

La Modalidad 40, o Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio, es un esquema solo para personas de Ley 73 que ya no tienen patrón pero quieren seguir cotizando pagando ellas mismas las cuotas. Sirve para dos cosas: sumar semanas que te falten y, sobre todo, subir el salario promedio de las últimas 250 semanas, que es la base del cálculo de la pensión Ley 73.

Como puedes registrar un salario más alto (hasta el tope de 25 UMA) durante los años previos al retiro, la Modalidad 40 puede aumentar considerablemente la pensión. A cambio, tú pagas la cuota completa cada mes, que sube año con año. Conviene hacer números con cuidado: no siempre es rentable, y solo aplica a la Ley 73.

¿Qué es la Afore y la cuenta individual?

La Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es la empresa privada que administra tu cuenta individual bajo la Ley 97. Ahí se acumulan las aportaciones tripartitas —tuyas, de tu patrón y del gobierno—, la cuota social y los rendimientos generados. Ese saldo es, literalmente, el dinero con el que se pagará tu pensión.

Al pensionarte por Ley 97 eliges una modalidad: renta vitalicia (contratas un seguro con una aseguradora que te paga de por vida) o retiro programado (tu Afore te paga del saldo hasta que se agota). Puedes revisar tu saldo y tus semanas cotizadas en la app AforeMóvil o con tu Afore; tenerlos a la mano hace que esta estimación sea mucho más realista.